你的养老金是你的退休收入，这意味着对我们中的许多人来说，我们认为它太遥远了，不值得担心。

学校里不教养老金教育，我们通常是在我们第一份全职工作时才第一次听说雇主的职场养老金。这也意味着，许多四五十岁的人开始意识到，他们的退休储蓄并没有达到舒适生活所需的水平。

你知道吗，一个人退休后至少要有14000英镑的年收入才能勉强度日，43000英镑才能过上舒适的生活？如果你在65岁退休，并希望至少有20年的退休生活，那么至少需要28万英镑，而舒适的退休生活则需要86万英镑——这还没有考虑到通货膨胀。

别慌!在你生命的每一个十年里，你都可以做很多事情来增加你的养老金。下面是你可以做的事情来增加你的退休基金。

20多岁的时候

不要选择退出你的职场养老金。在这个年龄，你会觉得你想保留尽可能多的钱。然而，在这一点上，你不需要额外投入任何东西，因为它有几十年的投资增长。

重要的是，工作场所养老金包括雇主缴费和政府缴费——所以这是你退休后的免费资金。现在每个月损失50英镑可能会感觉很艰难，但这只是一次外出吃饭，或者不得不为下一个伟大的科技产品多存一点钱。然而，这对你未来的意义是，为你的退休基金奠定了坚实的基础！

也要检查一下你的养老基金投资在哪里。大多数养老金都有自动的高、中、低风险投资组合。在年轻的时候，你可以选择风险更高的投资组合，因为你有时间度过低谷和高潮。如果你对公司提供的养老基金或平台费用不满意，那就建立一个私人养老金，并从你的公司养老金计划中转移。

您还应该考虑打开终身ISA。这是一个独特的储蓄产品，你可以节省高达4000英镑一年-政府充值，每年最多1000英镑免费。这个产品的独特之处在于它只能用于两件事：要么作为你第一套房产的存款，要么作为退休免税的一次性款项，在60岁时使用。无论哪种方式，这都是一个很好的方式来获得一些额外的现金来补充你的储蓄，为两个主要的生活事件之一。

30多岁的时候

提高你的工作场所养老金缴款。即使减少1%，从长远来看也会产生很大的影响。你也应该考虑另类投资。养老金对退休来说是件好事，但使你的投资组合多样化可以帮助缓解市场的涨跌。现在是时候把你的一些积蓄投入股市、房地产（如果可以的话），甚至是有趣的投资，比如艺术品、威士忌或葡萄酒。

你也该找个财务顾问谈谈了。从宏观上看你的财务状况和未来计划可以帮助你制定出你需要为退休和其他长期投资计划预留的资金。

最后，如果你有年幼的孩子，为他们设立一个初级个人储蓄账户——如果你真的想为他们设立一个好账户，还可以为他们设立养老金！是的，你可以在孩子一出生就为他们设立养老金。这是一种很好的方式，可以提前计划一笔省税的遗产，而且即使是一笔不大的投资，也有60年的时间将其变成一笔可观的资金。

40多岁的时候

首先，检查你是否得到了任何你有权得到的钱，比如儿童福利或工作税收抵免。Turn2Us有一个很棒的计算器和拨款查找器，可以帮助增加你的金库，给你一个充实养老金的机会。

再一次，从你的工作场所养老金中增加你的养老金缴款在这一点上是一个很好的举措。与加薪相比，讨论额外的雇主贡献也是值得的，尤其是当你被直接加薪推到一个税率等级的时候。

现在也是时候考虑把你的养老基金转向中等风险的投资组合了。如果你的孩子即将上大学，那么当你成为空巢老人时，考虑一下你的住房选择。你现在可以缩小规模，或者你可以通过收留房客每年免税赚到7500英镑。每年增加7500英镑的养老金，到退休时还需要几十年的时间才能变成一笔可观的数目！

50多岁的时候

当然，我们也会建议再次提高你的养老金缴款。你的退休可能还需要10年或更长的时间，但现在是时候让你的免费政府和雇主充值努力工作了。

但是，现在是考虑开始副业的好时机。是的,真的!你几十年的商业经验将使你成为一个有价值的人，无论是在一个启动项目中，还是在一次合并中，或者任何一种商业活动中。或者，也许你想把你在商业中学到的东西，并启动一个自由市场营销，公关，或通信咨询。

你不需要全职做这件事——你可以保留你的日常工作（合同允许，先检查竞业禁止条款）。但是副业是一个很好的方法，利用你的专业知识为你的退休赚一些额外的钱。而且，到目前为止，如果你需要一些资本投资来开始，你可能有一个储蓄安全网来帮助你度过难关。

60多岁的时候

如果你想继续工作，一旦你到了领取国家养老金的年龄，你就不用再支付国民保险了。这可以给你一笔可观的额外的钱放在你的退休储蓄中。也是时候和财务顾问谈谈，看看你的养老金选择是什么了——一次性付清，收入，年金？有很多方法可以获得你的养老金，很多都可以让你为未来投资一些钱。一个独立的财务顾问将能够评估你的个人情况和未来计划的最佳计划。

财产权益呢？

如果你还没有缩小你的房子，可能是时候考虑这样做了，因为你即将退休。许多空巢老人都住在他们养育家人的房子里，但这也带来了更大的运营成本。通过缩小规模，从你的房子中取出股权可以提供一大笔现金来增加你的养老金——但并不是每个人都适用。

对于那些没有家庭的人来说，从你现有的房子中释放资产是一种实现更经济自由的退休方式。但这并不适合很多人，所以总是寻求独立的建议。

也是时候评估一下你目前的投资以及它们能否带来持续回报了。例如，现在可能是时候清算你的艺术品或经典汽车收藏，威士忌或葡萄酒投资，甚至是你不再佩戴的珠宝。筹集到的现金可以放在未来三到五年的高收益定期储蓄账户中，以一种风险较小的方式巩固你的回报。一般的经验法则是，你越接近退休，你应该承担的风险就越小。

无论你现在的年龄多大，你都有时间做出改变来改善你的退休基金。注册MoneyMagpie的投资通讯，定期获得关于如何在任何年龄、任何预算下进行投资的提示和指导。

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