数千名领取养老金的人在缴纳了过多的养老金税后，英国税务海关总署（HMRC）向他们发放了3600英镑的补贴。

英国税务海关总署的最新数据显示，在2024年7月至9月期间，税务局向1.2万名首次领取养老金时纳税的人返还了4420万英镑。这相当于每人平均支付3691英镑。

养老金税超额支付的问题已经存在了好几年，这与2015年出台的新的养老金自由规则有关。根据规定，从55岁起，你最多可以提取25%的固定缴款养老金储蓄作为免所得税，然后对剩下的75%按正常的所得税税率缴纳所得税。

然而，那些第一次动用基金的人可能会被征收“紧急利率”水平的税。这是因为英国税务与海关总署将这笔提款视为你每个月都会继续拥有这笔收入——即使你不再提款。许多退休人员在第一次取一大笔钱，然后定期取一小笔钱时就被发现了。

Quilter退休政策主管乔恩•格里尔（Jon Greer）表示，最近的数据显示，这仍然是一个“重大问题”，因为英国人希望通过提取养老金储蓄来缓解他们的财务压力。他补充说：“特别令人担忧的是，由于人们对即将到来的预算越来越焦虑，我们可能会在下一组数据中看到提款急剧增加。”

“随着不断的谣言和政府的言论指向一个‘痛苦的’财政事件，许多储户可能会采取意外行动，从他们的养老金账户中取出免税现金，担心养老金税收可能发生变化。”

乔恩说，目前的税收制度有“固有的缺陷”，由于PAYE制度难以适应养老金的获取方式，给英国退休人员带来了“沉重的负担”。他补充说：“在这些预算谣言中，那些考虑提取养老金的人寻求专业的财务建议是至关重要的。急于把钱取出来可能会导致不必要的税收负担，为了避免做出可能危及退休计划的决定，仔细规划是必不可少的。理财顾问可以帮助有效地安排提款，确保储户不会落入税收体系的陷阱。

“在制度改变之前，我们可能会继续看到许多储户被抓到，被迫收回大量资金。”

我如何申请退回已多缴的退休金税？

如果你通过养老金提取获得了稳定的收入，那么你不需要采取任何行动，因为HMRC会调整你的税法，以确保在一年中，你缴纳的税款是正确的。

如果你只是一次性取款，那么你有几个选择。最简单的选择是等待HMRC在纳税年度结束时，当你提交自我评估时，把你放在正确的位置。在审查你的纳税申报单后，HMRC将看到紧急税法已经发布，并将把钱退还给你。

然而，这样做的缺点是你可能要等很长时间才能拿回你的现金，这对那些需要钱的人来说不是很理想。你可以采取的另一种选择是自己要回它。要做到这一点，你需要填写三种不同的表格中的一种，这取决于你如何获得你的退休资金和你的个人情况：

P53Z表格-如果你已经掏空了你的养老金罐，但仍在工作或领取福利P50Z表格-如果你已经掏空了你的养老金罐，并且没有工作或领取福利P55表格-如果你只使用了养老金罐的一部分

你可以在GOV.UK上得到这些表格，你可以在网上填写这些表格，也可以邮寄给他们。如果填写正确，英国税务海关总署表示，你将在30天内获得退税。